Las autoridades financieras y de aplicación de la ley de Japón han reforzado la supervisión del uso de criptomonedas en operaciones inmobiliarias, advirtiendo que estas transacciones conllevan un alto riesgo de blanqueo de capitales.
Según una solicitud conjunta emitida por el Ministerio de Tierra, Infraestructura, Transporte y Turismo de Japón, la Agencia de Servicios Financieros, la Agencia Nacional de Policía y el Ministerio de Finanzas, los criptoactivos pueden transferirse rápidamente a través de fronteras, una característica que, según las agencias, los hace vulnerables a su uso indebido en pagos inmobiliarios vinculados a actividades ilícitas.
El aviso fue difundido entre grupos del sector, incluida la Japan Cryptocurrency Business Association y varias federaciones inmobiliarias nacionales.
«Los criptoactivos, que tienen la característica de transferirse instantáneamente a través de fronteras nacionales, se consideran que presentan un alto riesgo de ser utilizados como método de pago en transacciones inmobiliarias con el propósito de blanqueo de capitales», señalaron las agencias en el documento.
Los agentes inmobiliarios enfrentan controles AML similares a los bancarios
Según la guía, las autoridades han instruido a los agentes inmobiliarios a aplicar la diligencia debida del cliente en cualquier transacción que implique criptomonedas, alineando sus obligaciones con los requisitos de la Ley para la Prevención de la Transferencia de Productos del Delito de Japón.
La misma solicitud dirige a las empresas a presentar informes de transacciones sospechosas ante los reguladores y a alertar a la policía cuando se identifique actividad potencialmente criminal, extendiendo las expectativas de prevención del blanqueo de capitales que normalmente se aplican a los bancos hacia las operaciones inmobiliarias.
El riesgo legal también alcanza a los intermediarios que gestionan conversiones de criptoactivos.
Las agencias advirtieron que convertir activos digitales a fiat en nombre de clientes podría encuadrarse en la «actividad de intercambio de criptoactivos» tal como la define la Ley de Servicios de Pago de Japón, lo que implicaría que dicha actividad requeriría un registro formal.
Además, las autoridades han pedido a las plataformas de trading que supervisen los casos en que individuos reciben ingresos por ventas de inmuebles en cripto y luego intentan transferencias de gran volumen que aparenten ser inconsistentes con su perfil financiero.
Se han reiterado obligaciones de reporte separadas en virtud de la Ley de Control de Cambios y Comercio Exterior de Japón.
Las agencias señalaron que cualquier persona que reciba cripto por un valor superior a 30 millones de yenes, aproximadamente $180,000, desde el extranjero debe presentar un informe de pago ante las autoridades.
Impulso regulatorio coincide con la reforma del sistema financiero
Cambios previos en el marco legal de Japón han colocado a los criptoactivos bajo el mismo paraguas regulatorio que los valores tradicionales.
Las enmiendas a la Ley de Instrumentos Financieros y Cambio ahora clasifican los activos digitales como instrumentos financieros, introduciendo normas que prohíben el uso de información privilegiada y exigen a los emisores publicar divulgaciones anuales.
Las sanciones por operar intercambios no registrados también se han endurecido bajo la ley actualizada.
Japón autoriza el uso de blockchain
El escrutinio regulatorio ha aumentado junto con el impulso de Japón por integrar la blockchain en la infraestructura financiera central.
En abril, la Japan Securities Clearing Corporation, parte de Japan Exchange Group, comenzó a probar si los bonos del gobierno japonés podrían funcionar como colateral digital en sistemas blockchain, trabajando con instituciones como Mizuho Financial Group, Nomura Holdings y Digital Asset en la Canton Network.
El ensayo, seleccionado por la Agencia de Servicios Financieros dentro de su FinTech PoC Hub, está examinando si los bonos pueden moverse on-chain manteniendo el reconocimiento legal conforme a las leyes vigentes.
A nivel de política, el gobernador del Banco de Japón, Kazuo Ueda, dijo durante FIN/SUM 2026 que la blockchain ha entrado en su fase de implementación, con aplicaciones en liquidación, pagos y finanzas transfronterizas cada vez más activas.
Señaló que los marcos de los bancos centrales deberán afianzar la confianza a medida que se expanda la infraestructura digital, al tiempo que subrayó el papel de la IA en el análisis de datos de blockchain para fines de prevención del blanqueo de capitales y cumplimiento normativo.